Как частному предпринимателю признать себя банкротом?

Физлица, в том числе ИП, недавно получили возможность объявлять о своей неспособности расплатиться по долгам и официально признаваться банкротами. Как именно это происходит и к каким последствиям приводит, расскажет наша статья.

Нормативная база

Базовый закон, регламентирующий вопросы неплатежеспособности, – «О несостоятельности (банкротстве)». В нем описана процедура признания банкротами и хозяйствующих субъектов, и обычных граждан, причем для частных предпринимателей и лиц, которые не ведут бизнес, механизм имеет некоторые различия. Правилам признания банкротами ИП посвящен отдельный раздел закона, в котором перечислены основания для признания предпринимателя финансово несостоятельным и последствия банкротства. При этом обязательства реструктуризируются так же, как и для граждан, не ведущих бизнес.

Процедура признания банкротом

Вкратце банкротство частного предпринимателя можно описать как процесс финансового и юридического характера, по результатам которого происходит признание должника неспособным оплатить свои долги по кредитам. В рамках процедуры оценивается положение банкрота и за счет продажи его имущества удовлетворяются требования кредиторов. Если сравнивать с компаниями, для предпринимателей признание банкротом происходит в упрощенном порядке.

Запуск процедуры

Инициаторами признания ИП банкротом, которые обращаются с этой целью в Арбитраж, могут быть следующие лица.

• Должник.
• Кредитор, являющийся конкурсным исполнителем.
• Уполномоченный государственный орган.

Если при признании банкротом компании инициатором может быть работник, у которого есть претензии по оплате труда, то в отношении предпринимателя такая возможность не предусмотрена.

ИП признается банкротом при таких условиях.

• У него накопились долги на сумму свыше 500 тысяч рублей.
• Обязательства по кредитам не выполняются в течение 3 и более месяцев.

Когда возникают такие обстоятельства, и в случае погашения долга перед каким-либо кредитором (или несколькими) нельзя будет выполнить обязательства перед остальными, предприниматель в течение 30 дней после получения информации об этом должен подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Для реализации своего права инициировать процедуру банкротства ИП должен как минимум за 15 дней до обращения с упомянутым заявлением уведомить о своем желании.

Он признается неплатежеспособным при наличии таких обстоятельств.

• Прекращено проведение расчетов с кредиторами в оговоренные сроки.
• Не меньше месяца после окончания срока выполнения обязательств остаются неоплаченными долги в сумме, превышающей 10% общей задолженности.
• Сумма, которая подлежит возврату, больше стоимости принадлежащего предпринимателю имущества.
• По завершении исполнительного производства вынесено определение об отсутствии у должника имущества.

Поэтапная схема банкротства

1 этап – Анализ наличия оснований для признания предпринимателя банкротом.

2 этап – Обращение в арбитраж с заявлением и необходимыми документами.

3 этап – Оплата госпошлины и расчет с финансовым управляющим.

4 этап – Судебное разбирательство по поводу обоснованности признания заявителя банкротом.

5 этап – Реализация имущества ИП или реструктуризация долга.

6 этап – Подача финансовым управляющим отчета в суд.

7 этап – Принятие судебного решения о банкротстве.

8 этап – Списание задолженности.

Заявление о признании банкротом

Четких требований к форме, в которой подается заявление, в законодательстве нет. Главное, чтобы в нем содержались такие данные.

• Реестр с перечнем кредиторов и сумм задолженности.
• Список имущества ИП с указанием его стоимости.
• Сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет.
• Его семейное положение.
• Информация о СРО для утверждения управляющего.
• Основания для обращения с заявлением о банкротстве.

Последствия банкротства

Перед запуском процедуры стоит оценить, к каким последствием она может привести. Прежде всего, необходимо рассчитать, какие потребуются расходы, и не станут ли они выше долгов. Процесс банкротства отличается трудоемкостью и сложностью, поэтому есть смысл оценить шансы на мировые соглашения.

Если же вы категорически настроены стать банкротом, будьте готовы к таким последствиям.

• Будет прекращена регистрация ИП, и снова стать частным предпринимателем вы сможете только через год или через 5 лет, если началась реализация вам имущества.
• Выданные ИП лицензии аннулируются.
• На протяжении 5 лет будет действовать запрет на пребывание на руководящих должностях, а также участие в управлении предприятиями.

Это не полный перечень сложностей, которые ждут банкрота. Придется также в течение 5 лет упоминать о своем банкротстве при обращении за кредитами. Кроме того, до завершения производства по делу могут не выпускать за границу. 

См. также: