Деньги в долг – как правильно дать, чтобы получить обратно

В нашем менталитете не принято давать деньги в долг родственникам, друзьям и даже мало знакомым людям под расписку, проценты и уж тем более под недвижимость. Как говорится, «свои люди – сочтемся», «сам пропадай, а товарища выручай», «не имей 100 рублей, а имей 100 друзей» и другие укоренившиеся в нашем сознании фразы. Однако ситуации бывают разные и порой давать деньги в долг без какого-либо обеспечения юридического просто опасно: большая сумма, друзья друзей, дальние родственники и т. д. И чтобы не попасть в неловкую ситуацию, в таких случаях лучше перестраховаться и оформить займ письменно и юридически грамотно.

Однако не стоит забывать о том, что ни одна расписка, насколько бы грамотно она ни была составлена и заверена всеми возможными инстанциями, не дает 100-процентной гарантии того, что долг будет возвращен кредитодателю. Даже если подобное дело доходит до судебного разбирательства и суд принимает решение во благо кредитора, его исполнение может быть так и не приведено в жизнь.

Основным камнем преткновения в подобной ситуации является имущественное положение должника, в собственности которого может не оказаться никакого имущества или доходов. Как не попасть в подобную ситуацию и гарантированно обеспечить возврат своих средств, что были отданы в долг, – расскажем вам в этой статье.

Деньги в долг под расписку и проценты

Давая деньги в долг, частное лицо должно минимизировать собственные риски. Прежде всего, сумма, выданная в долг, от всех свободных денег не должна превышать 10%. Тем более, если речь идет о первой сделке с конкретным человеком, будь он родственник или просто знакомый.

Перед тем, как подписывать договор займа или оформлять расписку, следует узнать историю потенциального заемщика: были ли случаи невозвращения им долга и, если да, то по каким причинам. Если вы примете положительное решение, то в обязательном порядке необходимо заключить соответствующий договор. Лучше всего, если документ будет оформлен по всем юридическим нормам и заверен у нотариуса, но если такой возможности нет, то, как минимум, нужно давать деньги в долг под расписку, где будет указано:

• какая сумма передана в долг;
• день передачи денег;
• срок, в течение которого долг должен быть возвращен;
• какой и с какого момента начисляется % за просрочку возврата долга и другие моменты.

А если потенциальный заемщик неблагонадежен, то правильным решением будет все же ему отказать. Если же частные деньги в долг все же были отданы и должник не выполняет принятые на себя обязательства, при этом не было подписано никаких документов о передаче денег, свидетелей этого тоже не имеется, то вернуть такие деньги законным методом будет практически невозможно.

Если о передаче денег существует документальное подтверждение, то можно подавать заявление в суд. Чаще всего, в таких делах суд принимает сторону кредитора. Далее вопрос в том, есть ли у должника финансовая возможность вернуть деньги, взятые в займы.

Деньги в долг под поручительство

Этот вид обеспечения займа по праву считается классическим. Кроме самого договора займа, должен быть составлен договор поручительства с третьими лицами, который и будет нести финансовые обязательства при неисполнении должником обязательств по договору. Такой вариант взять деньги в долг у кредитора увеличивает его шансы на возврат средств.

Договор поручительства признается действительным, если он оформлен в письменном виде. В документе должны быть прописаны основные пункты договора:

• кто и за кого несет обязательства;
• предмет обязательства;
• объем поручительства и т. д.

Договор должен быть подписан всеми сторонами – участниками сделки.

Обратите внимание, что судом может быть отказано взыскать деньги в долг под поручительство в одинаковом порядке со всех поручителей, если будет установлено, что договор поручительства со всеми условиями не упоминается в документе долговой расписки или соглашениях, что подписаны между кредитором и должником, или же договор поручительства не был оформлен в письменном виде.

Если обязательства по займу не выполняются и дело дошло до судебного разбирательства, то долг будет одинаково взыскиваться со всех должников, при условии, что все документы оформлены правильно. После того, как все выплаты будут осуществлены, права относительно объекта залога получает поручитель в объеме удовлетворенных по факту требований.

Деньги в долг под недвижимость

Если речь идет о займе, сумма которого превышает 1 млн рублей, наиболее надежным вариантом дать деньги в долги и обеспечить займ, будет под недвижимость должника. Стороны сделки должны заключить договор, в котором указать, что недвижимость кредитополучателя является обеспечением исполнения договоренности.

Перед подписанием документа в интересах кредитора проверить юридическую чистоту недвижимости и оценить ее действительную стоимость. Прежде всего, необходимо обратить внимание, являются ли собственниками или совладельцами несовершеннолетние дети, а также, нет ли психических заболеваний у должника. Эти факторы могут стать поводом для оспаривания сделки.

Договор, а также соглашение о залоге должны быть переданы для регистрации в Росреестр. С этого момента объект недвижимости приобретает залоговый статус. Это означает, что никакие юридические операции с заложенной недвижимостью без согласия на то кредитора невозможны.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств заложенный объект недвижимости будет выставлен на торги и кредитор вернет свои данные деньги в долг под недвижимость. Недвижимость может быть реализована в упрощенном порядке, если это прописано в договоре.

Деньги в долг под автомобиль или ценные вещи

Этот способ обеспечения не такой надежный, конечно, как под недвижимость, но его также можно использовать, если вы даете деньги в долг. Например, если сумма займа менее 1 млн рублей, то деньги в долг под залог могут быть обеспечены легкореализуемым предметом высокой ценовой категории (машина и т. д.).

Обратите внимание, что реальная стоимость вещей, что переданы в обеспечение по обязательству, должна быть значительно выше, чем сумма долга. Ведь продаваться они будут с определенной скидкой по более низкой цене, а вырученные средства возвращены кредитору, если должник не выполнит условия договора.

В договоре должны быть прописаны следующие моменты:

• суть ситуации;
• предмет залога;
• оценочная стоимость предмета залога;
• размер исполнения обязательств;
• срок исполнения обязательств;
• порядок хранения залогового имущества;
• процедура распоряжения имуществом при неисполнении обязательств договора.

Обратите внимание, что оформляя деньги в долг под автомобиль, машина может быть перепродана без ведома кредитора. Конечно же, даже в такой ситуации, его можно отыскать и начать процедуру взыскания. Но, как правило, такие дела длятся очень долго.

Подытожим:

В заключение этой статьи хочется сказать, что хотя в нашей культуре и не принято давать деньги в долг, оформляя при этом какие-то документы, юридическое обеспечение еще никому и никогда не мешало. Особенно это касается тех ситуаций, когда деньги взаймы у вас просят малознакомые люди, не очень близкие родственники или совершенно новые, так называемые, «друзья». В этом случае нужно вспомнить пословицы: «доверяй, но проверяй», «долг платежом красен» и «долги помнит не тот, кто берет, а кто дает». А грамотно составить все необходимые документы для займа поможет опытный юрист, если у вас нет необходимых знаний и навыков.