Банкротство физических лиц и ИП возможно с 2015 года

В последние дни прошедшего года был подписан ФЗ № 476 от 29.12.2014г. о банкротстве физических лиц. То есть объявить себя банкротом с 1 июля 2015 года в России, когда вступает в силу закон, могут теперь не только юридические лица, но и обычные граждане, а также физ. лица в качестве ИП. Эксперты по финансам, в свою очередь, приветствуют этот важный и долгожданный шаг, который сможет облегчить жизнь многим должникам. Этот законодательный акт призван учесть все особенности процедур, применяемых при реабилитации граждан, не обладающих возможностью заплатить по своим долгам. Обо всем этом читайте в нашей специальной статье.

Также новый Закон о банкротстве физических лиц утверждает порядок, согласно которому будут вестись дела о банкротстве таких граждан. Вступающему в силу в середине 2015 года акту предстоит регулировать процедуру реструктуризации долгов и условия, по которым это будет происходить. В ведении закона оказываются вопросы реализации имущества граждан, подвергшихся банкротству, а также обобщаются все последствия банкротства.

Кто сможет признать себя банкротом

Согласно ФЗ № 476 вопрос о признании банкротства будет рассматриваться в отношении гражданина, если к нему выдвигаются требования о погашении долгов в сумме не меньше чем 500 000 руб. Причем в том случае, если эти обязательства не исполняются уже более 3-х месяцев. Заявление о банкротстве физического лица подается в суд или самим гражданином, или его кредиторами по месту жительства должника. В этом документе излагаются обстоятельства, разъясняющие суть вопроса о его неплатежеспособности.

1. Гражданин может обратиться в суд самостоятельно, если существуют обстоятельства, достоверно свидетельствующие о его неспособности исполнять денежные обязательства в срок, определенный договорами (кредитный, ипотечный и т. д.) или другими обязательствами. Если удовлетворение требований одного из кредиторов влечет невозможность исполнения иных, взятых на себя лицом обязательств, то он обязан подать заявление о признании собственного банкротства. Здесь закон определяет минимальную сумму обязательств, при которой такое заявление возможно, которая составляет не менее 500 тыс. руб.
2. После смерти гражданина или объявления его умершим конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган также может обратиться в суд с целью признать такое лицо банкротом. Права и обязанности умершего или объявленного таковым лица в суде при рассмотрении дела о банкротстве представляют наследники, а если они не определены, то эти задачи возлагаются на нотариуса или исполнителя завещания.
3. Аналогично признание банкротства физического лица может коснуться и ИП. После окончательного расчета с кредиторами признанный банкротом предприниматель освобождается от последующего исполнения долговых требований.

Последствия признания банкротства

После завершения производства по делу о банкротстве к физическому лицу сохраняют свою силу и вполне могут быть предъявлены:

• требования о возмещении нанесенного должником вреда жизни или здоровью;
• взыскания с должника алиментов;
• требования, относящиеся лично к должнику;
• не заявленные в ходе рассмотрения дела о банкротстве ИП требования.

Однако, если индивидуальный предприниматель признан судом банкротом, то в 5-летний срок новое дело о банкротстве в его отношении возбуждаться не может.

Таким образом, введенное в отношении гражданина банкротство по кредитам физических лиц защищает интересы его кредиторов. Составляемый график погашения долгов должен обеспечить своевременное исполнение обязательств, в том числе и при помощи продажи имущества должника.

При этом статус банкрота способен сохранить имущественное положение должника. С момента появления судебного решения о признании банкротом физического лица или ИП вводится мораторий по удовлетворению долговых и денежных обязательств, а также по обязательным для должника платежам.

Реабилитация банкрота

Банкротство, несостоятельность физических лиц, предусматривает использование следующих мер:

1. реструктуризацию долгов банкрота;
2. продажу имущества гражданина-должника;
3. мировое соглашение.

Если предусматривается реструктуризация, то прибегают к составлению специального плана, включающего порядок и график пропорционального погашения требований, выражающихся в денежной форме, а также процентов по ним в отношении конкурсных кредиторов.

График по плану реструктуризации не может выходить за 3-летний срок и составляется при определенных условиях:

• при наличии у признанного банкротом лица источника дохода;
• у физлица не должно быть непогашенной судимости по статье, предусматривающей совершение умышленного преступления в экономической сфере;
• в течение 5 лет гражданин не признавался банкротом.

При этом соглашения, предусматривающие отказ гражданина от подготовки такого плана и его представления, не имеют законной силы.

Исключительно в рамках рассматриваемого судом дела о банкротстве кредиторы должны подать требования:

• по обязательствам в денежной форме;
• по внесении обязательных платежей, кроме текущих;
• о признании прав собственности;
• к имуществу из незаконного владения;
• о признании недействительности сделок;
• по применению последствий недействительности по ничтожным сделкам.

Если реализация плана реструктуризации и погашения долгов невозможна, то судом должно быть вынесено решение, которым признается банкротство физических лиц, и вводится процедура продажи их имущества за срок, не превышающий 6 месяцев.

Имущество банкрота как конкурсная масса

Все имущество физического лица (кроме личного), которое имеется на момент принятия решения о его банкротстве, называют конкурсной массой. При решении о необходимости реализации имущества лица из конкурсной массы исключается общая стоимость личного имущества, которая не превышает 10 000 руб.

Стоит учесть, что в конкурсную массу могут быть включены доли в общем имуществе. В этой ситуации кредитор может требовать выделения доли банкрота в имуществе, чтобы на нее обратить взыскание.

Разъясняющий банкротство физических лиц ФЗ № 476 определяет, что с момента признания гражданина или ИП банкротом, все права на распоряжение составляющим конкурсную массу имуществом осуществляются от имени банкрота финансовым управляющим. Сам же гражданин осуществлять такие права не может, а все заключенные им сделки будут считаться ничтожными.

Имущество банкрота реализуется на торгах с целью погашения его долгов. Текущие платежи погашаются вне очереди и приоритетны перед задолженностями, возникшими до принятия заявления банкрота о признании его статуса. Если имущества должника не достаточно для погашения всех обязательств, то неудовлетворенные требования считаются погашенными. Когда расчеты по долгам завершены, ИП или гражданин освобождается от последующего выполнения требований.

Плюсы признания гражданином себя банкротом и реструктуризации долгов

Определяющий банкротство физических лиц закон принят, и введение реструктуризации может повлечь для гражданина-банкрота некоторые благоприятные последствия. Так, в частности, с момента вынесения судом определения по делу о банкротстве:

• не начисляются всевозможные неустойки, штрафные санкции, а также проценты по существующим обязательствам, но это не касается текущих платежей гражданина;
• приостанавливается действие по исполнительным документам, касающихся имущественных взысканий с банкрота. Однако в этот список не входят требования о возмещении ущерба здоровью или даже жизни, возврата имущества из незаконного владения, взыскания с должника алиментов и возврата заложенного им жилья.

Приостановление производства по исполнительным листам дает свои практические результаты, в том числе снятие ареста и иных ограничений при распоряжении имуществом гражданина-должника. Пристав может оставить под арестом только имущество, стоимость которого не больше суммы, требующейся для погашения задолженности по не приостановленным производствам. Когда план реструктуризации утвержден, новые аресты или другие ограничения, касающиеся распоряжения имуществом банкрота, могут налагаться лишь в ходе дела о несостоятельности.

Суд оставляет без рассмотрения иски, предъявленные вне рамок дела о признании банкротства и не рассмотренные судом до решения о реструктуризации долгов. Поэтому с начала реструктуризации задолженность может быть признана безнадежной. Когда расчеты завершены, признанный банкротом гражданин освобожден от исполнения кредиторских требований в дальнейшем. Это касается и тех требований, что не были заявлены при введении реструктуризации.

Если же гражданин уличен в неправомочных действиях, с целью признать фиктивное или, так называемое, преднамеренное банкротство, и привлечен за это к административной или уголовной ответственности, то освобождение его от обязательств невозможно.

Ограничения при банкротстве (реструктуризации долгов)

В ходе процедур, связанных с реструктуризацией долгов, вводятся некоторые ограничения на совершаемые банкротом действия. Все значимые сделки со своим имуществом он может осуществлять только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Когда начата реструктуризация долгов признанного банкротом гражданина, он теряет право:

• использовать свое имущество в виде вклада или паевого взноса в уставные капиталы и паевые фонды юридических лиц;
• приобретать доли, паи, акции в аналогичных паевых фондах и уставных капиталах;
• совершать с имуществом безвозмездные для банкрота сделки.

Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство для гражданина влечет некоторые ограничения на юридически значимые действия:

1. с момента признания банкротства в течение 5-летнего периода гражданин не может брать на себя кредитные обязательства или подписывать договоры займа, не указывая факта банкротства;
2. 5 лет с принятия решения о банкротстве определяется срок, кода по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если же такое происходит, то гражданин не может быть освобожден от долговых обязательств, и это означает, что кредиторы, не получившие удовлетворения по своим актуальным требованиям, вправе предъявить их к исполнению в установленном законодательством РФ порядке;
3. 3-летний срок объявленный банкротом гражданин не имеет права занимать должности в управляющих органах или иначе принимать участие в управлении юридическим лицом;
4. 5 лет с признания факта банкротства ИП будет вынужден отказаться от осуществления любой предпринимательской деятельности.

Возможны при признании банкротства и ограничения неимущественных личных прав. Если банкротство физических лиц признано, судом может быть вынесено определение, временно ограничивающее права банкротов на выезд из России. Такое ограничение действует до вынесения решения о завершении дел о банкротстве или же при его прекращении. Если же у должника существует уважительная причина, требующая его выезда, то, учитывая мнение финансового управляющего и заинтересованных кредиторов, суд может досрочно снять ограничение на выезд.

Ответственность граждан в случае фиктивного банкротства

Законом предусмотрена административная ответственность за фиктивное банкротство физических лиц 2015, представляющее заведомо ложную, публично объявленную несостоятельность. Штраф для граждан за такое правонарушение составит от 1000 до 3000 руб. Это же наказание ждет правонарушителей, пошедших на преднамеренное банкротство или действия, влекущие к неспособности индивидуального предпринимателя или юридического лица в полной мере исполнять свои обязательства.

Если банкрот пошел на сокрытие имущества или данных о его размере и местонахождении, утаивает имущественные права или обязанности, а также другую информацию, то на него налагается штраф в размере от 4000 до 5000 руб.

Вместе с этим законодательно определяется ответственность граждан за незаконное воспрепятствование работе утвержденного судом арбитражного управляющего. Таким противодействием может быть и уклонение от предоставления информации, и отказ от сотрудничества. Штраф в этом случае составляет:

• до 3000 руб. для граждан;
• до 10 000 руб. для предпринимателей.

Подытожим:

Итак, с 29 декабря 2014 года, когда был подписан ФЗ о банкротстве физических лиц, вводится институт банкротства для граждан, а также ИП. Признать себя банкротом может лицо, имеющее общую сумму долга более 500 тыс. руб., если выплаты не производились по кредиту (-ам) более 3-х месяцев. Для признания себя несостоятельным гражданин (или кредитор) должен направить в арбитражный суд соответствующее заявление о неспособности оплачивать свои кредитные обязательства. Законом установлены требования, согласно которым заявление о признании банкротом может быть подано даже без вступившего в силу судебного решения, а также спора между сторонами, подлежащего разрешению в ходе искового производства.

Сегодня для гражданина предусматривается возможность рассрочки до трех лет по имеющимся долгам, если у должника есть стабильный доход. Иначе суд выносит решение о банкротстве, а имущество должника, кроме единственного жилья (если оно не в ипотеке) и личного имущества, идет на погашение задолженности.

Последствия банкротства физического лица выглядят следующим образом:

• обязанность указания факта банкротства пока не истечет пятилетний срок с момента признания банкротства при заключении договоров займов или кредитования;
• невозможность в 5-летний срок быть повторно признанным банкротом по личному заявлению;
• при повторном банкротстве, признанном благодаря заявлению кредитора, гражданин не может быть освобожден от обязательств;
• запрещение 3 года занимать должность в органах управления или участвовать в управлении юридического лица.

Дела о банкротстве ИП и граждан, прекративших предпринимательскую деятельность, но имеющих денежные обязательства, возникшие в ходе их такой деятельности, будут вестись арбитражными судами. Судебные органы общей юрисдикции примут дела о банкротстве остальных граждан.

Новый закон о банкротстве физических лиц предусматривает:

• обязательное в делах по банкротству участие финансового управляющего;
• участие органов попечительства и опеки, если в деле затронуты права недееспособных или несовершеннолетних лиц;
• очередность, согласно которой удовлетворяются требования кредиторов;
• возможность временно ограничить выезд должника из страны, пока не будет завершено или прекращено производство по делу.

Нормы вступают в действие с 1 июля 2015 года и значительно облегчат положение граждан, имеющих непогашенные непосильные задолженности в банках, а также иные обязательства.